REVIEWS บัตร credit/debit 19 ใบ ranking ตามละดับ aum/income — credit/debit
……………………………….
1.=การได้มาซึ่งบัตรของ the richest duck (TRD)
2.=ค่าธรรมเนียมรายปี
3.=the richest duck ทำบัตรไว้ทำไม, จะไม่พูดถึง benefit ทั่วไป ไป search เอาเอง
4. = tricks อื่นๆถ้ามี
……………………………….
#ranking 1 credit card (aum/high income)
1st (kbank the WISDOM)
1. สมัครยังไง: เงินฝาก 10 ล้าน
2. ค่าธรรมเนียมรายปี: free
3. TRD ทำบัตรไว้ทำไม:เป็นที่พักเงิน 10m สำหรับรอลงทุน
– ตรวจสุขภาพฟรี
– แซงคิว
– เคยได้บัตร concert แพงๆฟรี
– ได้ priority pass ที่แม้ถอนเงินออก ก็ยังใช้ได้ 3 ปี ใบนี้ถ้าอยู่ต่างประเทศจะเสมือนบัตรดำจริงทุกประการ แถมพาผู้ติดตามได้ 1 ท่าน
– fitness virgin มี limit ต่อวัน แต่คุณจ่ายไปเถอะ 200 กว่าบาทต่อครั้ง จะไม่มี limit ทันที โครตคุ้ม แต่ไม่เคยใช้ เพราะชอบวิ่ง outdoor + ที่บ้านก็มีชุดออกกำลังกายย่อมๆ
2nd (scb FIRST)
1. สมัครยังไง: เงินฝาก 10 ล้าน
2. ค่าธรรมเนียมรายปี: free
3. TRD ทำบัตรไว้ทำไม:
– เป็นที่พักเงิน 10m สำหรับรอลงทุน
– แซงคิว
4.Tricks: โดยรวมสู้ wisdom ไม่ได้ แต่ lounge scb first สมิติเวช สุขุมวิท คือที่สุดของ lounge แถมไม่จำกัดว่ากี่ครั้งต่อปีด้วย
3rd (uob PRIVIMILES privilege banking)
1. สมัครยังไง: เงินฝาก 5 ล้าน
2. ค่าธรรมเนียมรายปี: free ถ้าคงเงินฝากไว้ / กรณีถอนเงินฝากออก 4280 รวม VAT ถ้าใช้ไม่ถึง 300,000 ต่อปี
3. TRD ทำบัตรไว้ทำไม:
– อัตราแลกไมล์ 18b/m แต่มี pro บ่อยมาก จนอาจต่ำถึง 10บาทต้นๆ/m
4. Tricks: ข้อดีสุดคือแลก sg airlines ได้ ตอนนี้ใช้ไมล์โดยเฉลี่ยน้อยกว่า TG ภาษีถูกกว่า และหรูหรากว่าเยอะ (พูดถึง bus-first class)
4th (thanachart Black Diamond)
1.สมัครยังไง: เงินฝาก 5 ล้าน/รายได้ > 300,000ต่อ month อันนี้ไม่แน่ชัดว่าได้จากตัวไหน
2. ค่าธรรมเนียมรายปี: free ถ้าคงเงินฝากไว้ / กรณีถอนเงินฝากออก 7490 รวม VAT ถ้าใช้ไม่ถึง 400,000 ต่อปี
3.TRD ทำบัตรไว้ทำไม:
– เอาไว้รูดหมวดท่องเที่ยว กับ foreign currency
4. Tricks: อัตราแลกไมล์ของธนชาต ไม่เหมือน bank อื่นๆ ศึกษาดีๆ ตอบเป๊ะๆยาก แต่ถ้าขี้เกียจคิดให้เก็บไว้แลก bangkok airways flyer bonus นะ คุ้มอยู่
……………………………….
#ranking 2 credit card (aum/middle income)
5th (citibank royal orchid plus preferred)
1. สมัครยังไง: รายได้ > xx,xxx/month น่าจะหลักหมื่นปลาย แต่สมัครได้เลยเพราะเป็น citi gold แล้ว
2. ค่าธรรมเนียมรายปี: 10700 รวม vat ไม่มีการยกเว้น ยกเว้น citi gold ยกเว้นค่าธรรมเนียมได้ 1 ใบ preferred or prestige
3. TRD ทำบัตรไว้ทำไม:
– ทำไว้ใช้ให้ครบ 1 m บิน TG 22,000 miles เอกสิทธิ์ แล้ว รอ up status rop gold จากนั้นไม่ค่อยคุ้มละ ปิดๆไปได้
4. Tricks: การต่ออายุ rop gold จะคนละเงื่อนไขกับตอนได้มาแล้ว
6th (citibank prestige)
1. สมัครยังไง: รายได้ > xx,xxx/month น่าจะหลักหมื่นปลาย แต่สมัครได้เลยเพราะเป็น citi gold แล้ว
2. ค่าธรรมเนียมรายปี: 8453 รวม vat ไม่มีการยกเว้น ยกเว้น citi gold ยกเว้นค่าธรรมเนียมได้ 1 ใบ (ค่าธรรมเนียมปีที่ 2 เป็นต้นไปขอไมล์คืนได้ แต่ยังไม่ได้มูลค่าเท่าค่าธรรมเนียม)
3. TRD ทำบัตรไว้ทำไม:
– ได้ limousine asia 2 ครั้ง ใช้ japan คุ้มสุด แต่บินไปเที่ยว 1 ครั้งจะใช้ได้ครั้งเดียว ใช้ 2 ครั้งใน 1 trip ไม่ได้
– ได้บัตร priority pass แบบไม่มีเงื่อนไข เสมือนบัตรจริงทุกประการ
– จอง รร 3 free 1 คืน รวม 4 คืนมันใช้ได้จริง
7th (citibank citi mercedes)
1. สมัครยังไง:
รายได้ > xx,xxx/month น่าจะหลักหมื่นปลาย แต่สมัครได้เลยเพราะเป็น citi gold แล้ว
2. ค่าธรรมเนียมรายปี: 5350 รวม vat ไม่แน่ใจใช้ครบเท่าไรยกเว้นได้ไหม ไม่ได้สนใจเพราะปีแรกฟรี ปีต่อไปกะจะปิดอยู่แล้ว
3. TRD ทำบัตรไว้ทำไม:
– เปิดเอาแต้มพิเศษ และทดลองดู แต่เข้าศูนย์ star flag ที่ซื้อ benz มันก็ลด 15% อยู่แล้ว เลยไม่รู้จะมีไว้ทำไม
8th (scb my travel)
1. สมัครยังไง: รายได้ > xx,xxx/month น่าจะหลักหมื่นปลาย แต่สมัครได้เลยเพราะเป็น scb first แล้ว
2. ค่าธรรมเนียมรายปี: 3210 รวม VAT ถ้าใช้ไม่ถึง 300,000 ต่อปี
3. TRD ทำบัตรไว้ทำไม:
-ใบนี้คุ้มที่สุดในเรื่องแลกไมล์ กรณี บิน TG เพราะใช้ครบ 200,000 ต่อรอบบิล มีสิทธิ์ใช้ one point redemption จะเหลือประมาณ 12.5b/m เวลาขอใช้สิทธิ์ 1 pt ให้แลกด้วย 4999b + 1 pt อย่าใช้แต้มเพียวๆ
– ถ้าใครเอาไปแลก รร ตามจังหวัดท่องเที่ยวก็คุ้ม จะเป็น 17b/m แล้วได้สิทธิ์แลก รร ที่มุลค่าจริงราคา 3000+ ทุกเดือน
9th (kbank the premier)
1. สมัครยังไง: เงินฝาก 2 ล้าน (ได้ก่อน wisdom นานมากแล้ว พอมี wisdom ก็ใช้ aum จาก wisdom มาเลย)
2. ค่าธรรมเนียมรายปี: free
3. TRD ทำบัตรไว้ทำไม:
– เค้าให้มาก็เก็บไว้ทิ้งวงเงิน เพราะไม่ใช้ ปลอดภัย อธิบายเพิ่มเติมด้านล่าง
10th (american express platinum thai airways)
1. สมัครยังไง: รายได้ > 500,000/year
2. ค่าธรรมเนียมรายปี: 4280 รวม VAT แต่เอาไปขอ points ได้ประมาณ 17,000 pts (1.5pts=1mile) หรือถ้าใช้บ้างขอยกเว้นได้
3. TRD ทำบัตรไว้ทำไม:
– ตอนนี้ใช้แค่รูดซื้อตั่วการบินไทย เพราะได้ไมล์เพิ่มพิเศษ
– ถ้าจะใช้ให้คุ้มต้องใช้ปีละ 1.5m แต่ส่วนเกิน 1.5m จะไม่คุ้ม
……………………………….
#ranking 3 credit card (low income) อันนี้ไม่ขอแจ้งรายได้ขั้นต่ำ เพราะน้อยมากๆ
11th (citibank CITI grab)
2. ค่าธรรมเนียมรายปี: 2140 รวม vat ไม่แน่ใจใช้ครบเท่าไรยกเว้นได้ไหม ไม่ได้สนใจเพราะปีแรกฟรี ปีต่อไปกะจะปิดอยู่แล้ว
3. TRD ทำบัตรไว้ทำไม:
– เปิดฟรีปีแรก เลยลองดู และได้ credit เงินคืน 3000 ถ้าใช้ครบ 3,000
4. Tricks: แต้มของบัตร grab ยังไม่ชัดเจน แลกของรางวัลของ citi rewards ยังไม่ได้ ณ เวลานี้ รอความชัดเจนต่อไป
12th (citibank CITI simplicity)
2. ค่าธรรมเนียมรายปี: free ตลอดชีพ
3. TRD ทำบัตรไว้ทำไม:
– เอาไว้โยกวงเงินจากบัตรที่ใช้ประจำของ citibank เนื่องจากวงเงิน 7 หลักก็มีความน่ากลัวอยู่ จึงควรโยกมาใส่บัตรที่ไม่ได้ใช้ก็จะปลอดภัย อธิบายเพิ่มเติมด้านล่าง
13th (scb JCB platinum)
2. ค่าธรรมเนียมรายปี: free ตลอดชีพ
3. TRD ทำบัตรไว้ทำไม:
– free
– รูด ที่หลายประเทศแถบ asia ได้ credit เงินคืน 3% แต่เทียบกับ black diamond
black diamond ยังชนะ แต่ร้าน japanese style หลายๆร้านในไทยยังให้ส่วนลดถึง 15%
14th (ktc JCB platinum)
2. ค่าธรรมเนียมรายปี: free ตลอดชีพ
3. TRD ทำบัตรไว้ทำไม:
– free เลยเปิดไว้ก่อน
……………………………….
#ranking 4 debit card (aum/high income)
15th (citibank CITI gold)
1. สมัครยังไง: เงินฝาก 10 ล้าน
2. ค่าธรรมเนียมรายปี: free
3. TRD ทำบัตรไว้ทำไม:
– โดนหลอกให้เปิด เพราะเข้าใจว่าซื้อกองทุน JP morgan ได้ทุกกองทุน ตอนนี้โมโหถอนเงินออกหมดแล้ว
– แต่ใช้ limousine ไป 2 ครั้ง แล้วใช้ยกเว้นค่าธรรมเนียม prestige ปีแรกที่ขอไมล์พิเศษไม่ได้
– สรุปก็นับว่าคุ้มอยู่
4. Tricks: internet banking ของท่านจะขึ้นเป็นสีทอง แทนสีน้ำเงินแสดงถึงความหรูหรา 555 แม้ถอนเงินออกแล้วก็ตาม
……………………………….
#ranking 5 debit card (aum/middle income)
16th (cimb preferred ประเทศไทย)
1. สมัครยังไง: เงินฝาก 1 ล้าน
2. ค่าธรรมเนียมรายปี: free
3. TRD ทำบัตรไว้ทำไม:
– เปิดไว้เพื่อได้สิทธิ์ในการเปิดบัญชีสิงคโปร์
4. TRICKS: ใบนี้ถอนเงินออกทันทีหลังได้บัตร สิทธิ์ cimb preferred จะคงอยู่ตลอดไป
17th (cimb preferred ประเทศสิงคโปร์)
1. สมัครยังไง: เงินฝาก 0 บาท refer สิทธิ์จากประเทศไทยไปได้เลยในฐานะลูกค้า cimb preferred
2. ค่าธรรมเนียมรายปี: free
3. TRD ทำบัตรไว้ทำไม:
– เอาไว้เพื่อเปิดบัญชีสิงคโปร์ เผื่อกรณีฉุกเฉิน ประเทศไทยประสบปัญหาการเมืองจากลุง
……………………………….
#ranking 6 debit card (no income needed)
18th (scb planet)
2. ค่าธรรมเนียมรายปี: free ตลอดชีพ
3. TRD ทำบัตรไว้ทำไม:
– เอาไว้กดเงิน ตปท คุ้มกว่า tmb all free เพราะมี rate พิเศษบางประเทศ ส่วนประเทศอื่นๆมักใช้ rate visa เหมือน tmb all free
19th (tmb all free)
2. ค่าธรรมเนียมรายปี: 350 บาท ยกเว้นทันทีเมื่อรูดครบ 15,000 บาท
3. TRD ทำบัตรไว้ทำไม:
– เก็บไว้สำรองเผื่อกระเป๋า สต หายไปพร้อม เงินสด บัตร planet และ บัตร credit อื่นๆ
……………………………….
รวมค่าธรรมเนียมที่ต้องจ่ายตลอดปีสำหรับ 19 ใบ หักลดสิทธิ์ที่ได้จากการยกเว้นต่างๆ และไมล์ rop ที่ได้มาจากการจ่ายค่าธรรมเนียม
15,330 บาท(tmb all free, citi rop, amex rop) ได้ไมล์ทั้งสิ้น 11,333 ไมล์
รวม limousine ที่ได้รับต่อปี
uob PRIVIMILES privilege banking 4
thanachart Black Diamond 2 (bmw-benz)
citibank royal orchid plus preferred 2 (ซื้อเพิ่มได้ 2 600/เที่ยว)
citibank prestige 2 ใช้ใน asia ได้
citibank CITI gold 2 (น่าจะใช้ใน eu/usa ได้ ไม่เคยลองจริง)
รวม 12 เที่ยวต่อปี
บัตร SCB planet ออกได้ใบเดียวต่อ 1 ชื่อ แต่ TMB all free ออกได้ 2 ใบ ต่อ 1 ชื่อ จะเสมือนใบเดียวกัน
TRD จะพก scb planet เป็นใบหลัก และจะซ่อน TMB all free ไว้ในกระเป๋าเดินทาง เผื่อ case ฉุกเฉิน เราจะยังไม่โอนเงิน
เข้าบัญชีบัตรไว้มากนัก เผื่อบัตรหาย โดยเฉพาะใบสำรอง จะใช้ค่อยโอนก็ได้ ขอแค่มี computer หรือ mobile ให้ใช้
ลองพิจารณาดูนะครับ ผมเห็นเพื่อนๆบางคนรูดบัตรจ่ายค่า ADs เดือนละ 1 แสน++
จนถึงปีละ > 10 m
ถ้าสมมุติรูดปีละ 10m บัตรทั่วไป อาจจะได้เงินคืนสัก 0.4% หรือแรก gift voucher อะไรก็แล้วแต่ = 40,000 บาท
แต่ถ้าแลกไมล์ดีๆ ตาม promotion ต่างๆอาจได้มากถึง 1m miles
และถ้ารอแลกไมล์ช่วง promotion คุณจะบิน business class ไปกลับยุโรป ได้ 6 เที่ยวโดยประมาณ (จ่ายภาษีต่างหากนะ)
ตีเป็นเงินคืนแบบต่ำๆได้ 3-4% มากกว่าการไม่เลือกบัตรในการรูด ถึง 10 เท่า (ตีกลับ 0.30-0.40 สต/m)
รูดบัตร ตปท : แนะนำเลือกสกุลเงินท้องถิ่น จากทั้งหมดที่ TRD ถือแนะนำความคุ้มค่าตามลำดับ
1st/ black daimond
2nd/ scb jcb เฉพาะประเทศที่ให้ cashback 3%
3rd/ scb planet (debit)
4th/ others credit card
กดเงินสด ตปท :
1st/ scb planet or superrich
……………………………….
*** tricks ในการใช้บัตร เพื่อความปลอดภัย
เมื่อได้บัตรมาจงเอาของมีคม ขูดเลขหลังบัตรทิ้งซะ แล้วจดเลขใส่อะไรก็ได้ที่ล็อครหัสได้ไว้ซะ แต่ถึงแม้คุณจะขูดทิ้งแล้วก็ตาม ก็ยังเป็นไปได้ที่จะโดน hacks เช่น paypal และ web หลายๆที่
แค่ถ่ายรูปหน้าบัตร credit ไว้ มีข้อมูลแค่นี้ก็ตัดเงินได้เลย ไม่ต้องใช้เลขหลังบัตร และ OTP
ยังไงก็ตามแนะนำให้ขูดทิ้งซะ แต่ถ้าขูดแล้วจำไม่ได้ cc เค้าบอกคุณไม่ได้ มีทางเดียวออกบัตรใหม่นะ
เลข pin code ที่ใช้เบิกเงินสดล่วงหน้า หรือกด ATM แม้จะไม่คิดจะกดเงินสด หรือกด ATM แต่มันมีความสำคัญ
ถ้าคุณไปบางประเทศ เช่น แถบสแกนดิเนเวีย จะรูดบัตรได้ คุณต้องกดเลขรหัสตรงนี้ด้วยนะครับ
citibank advance ที่สุดเพราะตั้ง/เปลี่ยน code ตรงนี้ online ทาง mobile banking ได้เลย
ถ้าคุณได้วงเงินจาก bank ไหนมาเยอะมากๆ อย่าลด เพราะมันจะขอเพิ่มยาก (ยกเว้นชีวิตนี้ไม่คิดจะใช้วงเงินสูง)
[หรือถ้าจะกู้ซื้ออะไรเยอะๆ เช่น กู้บ้าน ก็ไปลดวงเงินบัตรที่ไม่ใช้ซะ ไม่ก็ปิดๆไปบ้าง]
ให้ใช้วิธีขอบัตรที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีอีกใบจาก bank นั้นๆ และใบนั้นไม่ต้องเอามาใช้
แต่มีไว้เก็บวงเงินเต็ม แล้วใบที่ใช้ประจำให้ลดวงเงินลงซะเท่าที่จำเป็น จะได้ไม่ต้องกลัวหายมาก พกได้สบายใจขึ้น
พอจะใช้เพิ่มคุณจะเพิ่มวงเงินได้ทุกเมื่อที่ต้องการ
PS. scb first ไม่อนุญาติให้ลดวงเงิน ถ้าลดบัตร first ใบอื่นทุกใบต้องลดตาม
ฝาก SCB ดูด้วย เพราะ bank อื่นๆทำได้หมดเท่าที่เจอมา แม้แต่ citibank ตอนแรกก็บอกไม่ได้ ตอนหลังก็ทำจนได้
