Kbank the WISDOM vs SCB FIRST รีวิวเปรียบเทียบของ 2 บัตร aum 10 ล้าน (updated 5 June 19)
วันนี้ The Richest Duck จะมารีวิวเปรียบเทียบบัตร Kbank the WISDOM VS SCB FIRST ในมุมมองของคนที่ใช้งานจริง และถือทั้ง 2 บัตร
…………………………………..updated 5 June 19 –> SCB first……………………………….
SCB first ปรับกฎใหม่อีกครั้ง และเป็นการทำลายฐานลูกค้าอย่างแรงครับ, ก่อนหน้านี้ ต้นปี 2018 SCB first ได้มีการให้สิทธิ์อาชีพแพทย์ได้ใช้สิทธิ์ของบัตร SCB first โดยไม่ต้องมีเงินลงทุน 10 ล้านแต่อย่างใด ครั้งนั้นได้สร้างความไม่พอใจให้กับลูกค้า first มาแล้ว (แต่โดยส่วนตัวผมรู้สึกว่าเป็นสิทธิ์ของธนาคาร เพราะเค้าไม่ได้มาลดสิทธิ์เรา
แต่ June 2019 SCB first มีกฎมาใหม่ดังรูปครับ ผมได้รับ จดหมายแจ้ง จุดที่ผมมองว่าเป็นการสูญเสียฐานลูกค้าอย่างมากคือ
การ upgrade สายการบิน การที่ต้องมียอดใช้จ่ายมากถึง 1 ล้านบาทเป็นอะไรที่ตลกมากครับ เพราะมันทำได้ยากมากสำหรับคนทั่วไป คุณต้องมีรายได้เท่าไรกัน ถึงจะใช้จ่ายผ่านบัตรใบเดียวได้ถึง 1 ล้านต่อปี เพราะคนระดับถือบัตร first คงไม่มีบัตรใบเดียว (สำหรับบางอาชีพที่จ่ายค่า ads ให้ gg fb นั้นง่ายมาก) / แต่เดี๋ยวก่อน การใช้จ่ายผ่านบัตร credit ถึง 1 ล้านบาทนั้น มีตัวเลือกบัตรอื่นๆที่ให้ผลประโยชน์สูงกว่ามากๆ เช่น citibank preferred & amex rop เช่น citi preferred นั้นคุณจะได้ไมล์โดยประมาณ 75,000 miles และสิทธิ์ในการได้ up status เป็น gold member การบินไทยทันทีที่ใช้ครบ 1 ล้าน และได้ไมล์เอกสิทธิ์ 22,000 ไมล์ในรอบปีบัญชีเดียวกันของบัตร (ซึ่งการได้มาซึ่ง gold status ทำให้ upgrade ตั๋วได้ไกลถึงยุโรปไม่ใช่แค่ Asia)
Priority Pass 2 ครั้งต่อปี พร้อมผู้ติดตาม 1 ท่านหรอ เป็นอะไรที่ไร้ประโยชน์มากครับ เท่ากับว่าได้สิทธิ์สูงสุด 4 ครั้งต่อปี ถ้าตีเป็น value มันน้อยมาก (บัตร citibank prestige จ่ายค่าสมาชิกเพียงปีละ 8,000 กว่าบาท มาพร้อมสิทธิ์เข้า lounge priority pass ไม่จำกัด แต่เข้าได้คนเดียว รวมทั้งมีสิทธิ์พิเศษอื่นๆอีกเพียบ และที่หลายคนไม่ทราบคือค่าธรรมเนียมปีที่ 2 เป็นต้นไป นำมาขอแลกไมล์ได้อีก แต่จะได้มากน้อยอาจจะต้องเป็น case by case)
ทั้ง 2 ข้อนี้ก็ลองเปรียบเทียบกับ wisdom ดูนะครับ สำหรับผม SCB first คือมีประโยชน์แค่ได้คิวพิเศษในการทำธุรกรรม และโทรติดต่อง่าย เพราะผมยังใช้ SCB my travel อยู่ ซึ่งทั้งหมดนี้แค่ฝากเงินให้ถึงยอด แล้วถอนออกเมื่อได้บัตร สิทธิ์ก็ยังคงอยู่
……………………………………………………………………………………………………
ทำไมถึงต้องเปรียบเทียบ 2 บัตรนี้?
เพราะ 2 ธนาคารนี้คือ 2 ธนาคารที่มีมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดสูงสุด ณ วันที่ 19 Apr 19 , รวมทั้งคิดว่า 2 บัตรนี้มีผู้ใช้มากที่สุดด้วยครับในระดับ AUM 10m , รวมถึงบังเอิญว่าผมดันถือทั้ง 2 ใบเลย
Kbank 454,719 m (19 Apr 19) มูลค่าตามราคาในตลาดหลักทรัพย์
SCB 438,022 m (19 Apr 19) มูลค่าตามราคาในตลาดหลักทรัพย์
การได้มาซึ่งบัตร
ในที่นี้ขอพูดถึงเฉพาะการฝากเงินนะครับ เนื่องจากการซื้อหุ้นกู้ กองทุนรวม หรือประกัน โดยส่วนตัวที่เป็นนักลงทุนคิดว่า เราไม่ควรนำเงินไปลงทุนในสิ่งที่ไม่ได้ตั้งใจจะลงทุน เพียงเพื่อให้ได้บัตรมา ยกเว้นว่าสิทธ์ประโยชน์ต่างๆมันสูงมากจนคุ้มค่า / แต่โดยส่วนตัวผมใช้ฝากเงินเท่านั้น เนื่องจากต้องมีเงินเย็นราว 10 ล้านอย่างน้อยที่สุดเป็นวงเงินสำรองธุรกิจ หรือเผื่อเจอ Aseets ที่เป็นโอกาสดีในการลงทุนมากๆโผล่ขึ้นมา
ซึ่งทั้ง 2 บัตรสามารถฝากประจำ 6 เดือนขึ้นไป (แต่ไม่ต้องรอให้ครบ 6 เดือนก็ได้บัตรแล้ว) เมื่อได้บัตรก็สามารถถอนเงินออกได้ครับ แต่มีข้อแตกต่างใหญ่มากสำหรับ 2 บัตรนี้เมื่อลูกค้าได้ถอนเงินออกครับ เดี๋ยวจะกล่าวต่อๆไป (เรื่องของสิทธิประโยชน์ที่ WISDOM ยังคงอยู่เกือบหมด แต่ FIRST จะหายแทบไม่เหลือ) โดยจากการ apply จริงด้วยการฝากประจำ 10 ล้าน ใช้เวลาไม่ถึง 1 อาทิตย์ บัตร WISDOM ก็ส่งมาถึง office ผม / SCB FIRST ใช้ราว 2 อาทิตย์
ส่วนที่ผมยังโมโห SCB FIRST ไม่หายคือใช้เวลาราว 1 เดือนกว่าเบอร์โทรผมจะ add เข้าระบบ (first และ wisdom มีเบอร์โทรแยกก็จริงครับ แต่หากเบอร์ลูกค้าไม่ได้ถูก add เข้าระบบ ก็ไม่ต่างกับการโทรเข้า call center bank ปกติเลย) ซึ่งตรงนี้ wisdom ทำเสร็จตั้งแต่อาทิตย์แรก ส่วน FIRST ช่วงแรกที่โทรเข้าไป ผมรอสายโดยเฉลี่ย 30 นาที
ณ วันนี้ผมเลือกจะเก็บ 10 ล้านไว้กับ KBANK ต่อครับ แม้ว่า KBANK แทบไม่ได้ตัดสิทธิ์เท่าไร ในขณะที่ SCB นั้นตัดสิทธิ์ทั้งหมด (โดยส่วนตัวไม่คิดจะนำเงินมากถึง 20 ล้านไปฝากประจำ เพราะเชื่อว่าการลงทุนใน right asset+right timing นั้นสามารถสร้างผลตอบแทนเฉลี่ยทบต้นที่ 15% ต่อปีขึ้นไปได้ในระยะยาวเป็น 10 ปี / เหตุผลที่เลือก KBANK คือ royalty ครับ, KBANK แสดงถึงความใส่ใจมากกว่า
กลับมาเรื่องเปรียบเทียบบัตรครับ
WISDOM
(ฉบับเต็มสามารถหาได้ตาม website wisdom โดยตรงครับ) ณ จุดนี้ขอเป็นเกร็ดความเห็นหรือสิทธิ์ที่น่าสนใจมากๆดีกว่า
** สิทธิ์ด้านล่างยังคงเหลือแม้ถอนเงิน 10 m ออกไปแล้ว สำหรับบัตรหลัก
1) fitness
มีหลายที่แต่ที่ชอบที่สุดคือ virgin fitness Emquartier
Mon-Fri 6:00-15:00 เข้าในเวลา ออกกี่โมงก็ได้
Sat-Sun + holiday from 16:00 เป็นต้นไป
โดยสาขานี้มี quota ของ the wisdom 70 คนต่อวัน (ตรงจุดนี้หลายท่านไม่รู้ว่า wisdom ยังมี quota guest 267.5 บาทต่อวันไม่จำกัด หมายความว่าหากท่านมี wisdom บัตรหลัก ไม่ต้องสนใจว่า quota 70 คนมันจะเต็มไหม จะไปถึงกี่โมง เพราะจ่ายเพิ่มแค่ 267.5 บาทเท่านั้น) และได้ใช้สิทธิ์เหมือนลูกค้า virgin ปกติทุกประการ หากใครมีบัตร the wisdom ไม่จำเป็นต้องเป็นสมาชิก virgin โดยตรงเลยครับ เพราะค่าสมาชิกรายปี > 267.5*จำนวนวันที่เข้าแน่นอน (ยกเว้นทำงานที่ตึก Emquartier แล้วเข้าเกือบทุกวัน)
2) LOUNGE
2.1 wisdom lounge สุวรรณภูมิ (show wisdom+priority) ผู้ติดตาม 1 ท่าน
สุวรรรภูมิใช้ได้ lounge เดียว
2.2 lounge ตปท priority pass (show priority) ผู้ติดตาม 1 ท่าน ทุก lounge ที่ show ใน app priority pass แนะนำโหลดติดมือถือไว้
2.3 miracle lounge ดอนเมือง (show wisdom+priority) 2 ครั้งต่อปี
ดอนเมืองได้ lounge เดียว
2.4 สนามบินอื่นๆในไทย เข้าไม่ได้
2.5 *บัตรเสริมใช้ได้*
royal silk lounge 2 ครั้งต่อปี ต้องบินด้วยการบินไทยเท่านั้น
2.6 *บัตรเสริมใช้ได้*
wisdom lounge (ที่ไม่ใช่ airport) พร้อมผู้ติดตาม 1 ท่าน ไม่จำกัดจำนวน
3) *บัตรเสริมใช้ได้*
financial
3.1 free cashier cheque
3.2 ค่ารักษาบัญชี
3.3 ขอ statement ย้อนหลัง 1 ปี
3.4 สมุดเงินฝากหายไม่เสียค่าปรับ
3.5 อัตราแลกเปลี่ยนเงินตรา ตปท พิเศษ
4) etc
ลากรถ/พ่วงแบต รวมกัน 2 ครั้งต่อปี ไม่เกิน 1500 ต่อครั้ง
SCB FIRST
(ฉบับเต็มสามารถหาได้ตาม website FIRST โดยตรงครับ) ณ จุดนี้ขอเป็นเกร็ดความเห็นหรือสิทธิ์ที่น่าสนใจมากๆดีกว่า
สิทธ์ด้านล่าง 10 ล้านครบ 6 เดือน และยังมี 10 ล้านค้างไว้อยู่ ณ วันใช้สิทธิ์ (หมายความว่านอกจากจะต้อง hold 10m ไว้แล้วยังต้อง hold ผ่านมา 6 เดือนแล้วด้วยครับ)
1) upgrade บัตรโดยสาร การบินไทย ใน ASIA 1 level นับวันที่ออกตั๋วไม่ใช่วันเดินทาง
1 ครั้งต่อรอบบัญชีบัตรใน 1 ปี (economy–>business, business–>first) แค่ที่นั่งเดียวนะครับ [updated June 2019 ต้องใช้บัตรให้ครบ 1 ล้านบาทด้วยจึงจะได้รับสิทธิ์]
———————————————————————–
สิทธ์ด้านล่างยังต้องมี 10 ล้าน hold ไว้อยู่ ณ วันใช้สิทธิ์ แต่ไม่ต้องรอให้ครบ 6 เดือน
1) นวด healthland 2 hrs or let’s relax 1.5 hrs 1 ครั้งต่อเดือน
2) mk 300 per month (เงินคืนเข้าบัญชี)
3) fitness ต่างๆ
4) LOUNGE
4.1 ของ priority pass พร้อมผู้ติดตาม 1 ท่าน (ยกเว้นเดินทางภายในประเทศ) ถ้าเดินทาง ตปท ใช้สิทธิ์ได้เหมือนบัตร priority pass ทุกประการ (ดูข้อมูลใน app)
[updated June 19 ใช้ได้แค่ 2 ครั้งต่อปี พร้อมผู้ติดตาม 1 ท่าน บัตร priority pass พวกนี้ให้ระวัง ถึงจะเกิน 2 ครั้งต่อปี ก็ยังใช้เข้าได้ แต่จะ charge ค่าธรรมเนียมมาในบัตรทีหลัง บัตร priority pass เหมือนกันแต่มาจากคนละธนาคาร เงื่อนไขไม่เหมือนกันเลย]
4.2 SCB first lounge
4.3 SCB lounge Siam Paragon [updated June 19 1 ครั้งต่อเดือน พร้อมผู้ติดตาม 1 ท่าน]
5) ช่างกุญแจ 1,000 บาท/ครั้ง/ปี กรณีเปิดประตูบ้านไม่ได้
6) พ่วงแบต 400 บาท/ครั้ง/ปี
7) ลากรถ 400 บาท/ครั้ง/ปี
note1: ไม่มีเอกสิทธิ์ด้านการเงินอื่นๆ เช่น ขอ statement free, free ค่ารักษาบัญชี
note2: บัตรเสริมและบัตรหลักเมื่อถอนเงินออกแล้วจะมีสิทธิ์เท่ากันคือได้แค่คิวพิเศษที่สาขา SCB และโทรติดเร็วเพราะระบบ mem เบอร์ไว้
note3: ใช้ครบ 100,000 ในรอบปี calendar e.g. 2019 จาก 4pts=1mile
กลายเป็น 2.5pts=1mile (25 บาท=1 mile)
จะเอา pts ไปแลกปีไหนก็ได้ แต่ปีถัดไปนั้นๆก็ต้องใช้ครบ 100,000 ก่อน
note4: บัตรเสริมวงเงินขั้นต่ำสุดต้องให้ 100,000
สรุป
WISDOM
ข้อดีมากคือบัตรเสริมได้ถึง 5 ใบ และบัตรเสริมก็ยังพอมีสิทธิ์ให้ใช้บ้าง เช่น lounge kbank ในประเทศ หรือเกี่ยวกับด้าน financial ที่สำคัญวงเงินบัตรเสริมต่ำสุด = 5,000 (บางครั้งเราก็ต้องการทำบัตรเสริม ไม่ได้ให้นำไปใช้รูด แต่แค่ให้ใช้สิทธิ์ต่างๆ
เมื่อถอนเงินออกสิทธิ์ยังอยู่เกือบหมด อันที่หายไปหลักๆน่าจะเป็นตรวจสุขภาพ
ข้อเสีย ไม่มี upgrade ตั๋วการบินไทย แม้จะคงเงิน 10 ล้านไว้
FIRST
ข้อดี ถ้าคงเงินฝากไว้แล้วใช้ upgrade ตั๋วไป JAPAN ผมว่าก็คุ้มอยู่ครับ และอัตราแปลงไมล์ First ดีกว่า Wisdom มาก (แต่ ณ จุดนี้ไม่มีประโยชน์นัก ไว้ครั้งต่อๆไปจะพูดถึงบัตรสะสมไมล์ระดับ TOP ของไทยให้ฟัง และการใช้ให้คุ้มที่สุด)
[updated June 19 การ upgrade ตั๋วตรงนี้ไม่คุ้มอีกต่อไปแล้ว เพราะต้องใช้ให้ครบ 1 ล้าน ซึ่งมาหลายบัตรที่ได้ points แล้วมาแลกไมล์ได้อัตราดีกว่า SCB first มาก ผมมองว่าในจุดนี้ไม่คุ้มแล้ว ดังนั้นไม่นับเป็นข้อดีอีกต่อไป]
ข้อเสีย เมื่อถอนเงินออกท่านจะเหลือสิทธิ์แค่คิวพิเศษ + โทรติดรับเร็ว, first เองไม่มีสิทธิ์ด้าน financial อย่างฟรีค่ารักษาบัญชี ขอ statement etc เลย ที่สำคัญบัตรเสริมวงเงินขั้นต่ำ 100,000 คือถาม call center ได้คำตอบว่าอยากให้ผู้สมัครบัตรเสริมย้ายมาเป็นบัตรหลัก (มันใช่เหตุผลไหม??) / ยังไม่รวมที่ว่าอาชีพแพทย์สามารถสมัครได้เลยโดยไม่ต้องมี AUM 10m แต่อันนี้ส่วนตัวผมมองว่ามันก็สิทธ์ในการตัดสินใจของ SCB เค้าไม่ได้มาลดสิทธิ์เราก็ ok นะ
updated June 19: เชียร์ The WISDOM
